40代になると、
- 住宅ローンの返済
- 子供の教育費
- 老後の資金準備
など、さまざまな出費がかさみます。
そんな時に役立つのが、「おまとめ住宅ローン」と呼ばれる住宅ローンです。
「おまとめ住宅ローン」とは、複数の借入を一つの住宅ローンにまとめることで、金利や返済負担を軽減できる仕組みです。
住宅ローン以外にも、
- カードローン
- マイカーローン
- 消費者金融
などの借入をまとめることができます。
今回の記事では、40代の方向けに、
- 「おまとめ住宅ローン」のメリットと注意点
- おすすめ商品
- シミュレーション方法
などをわかりやすく解説します。
「おまとめ住宅ローン」を賢く活用して、家計をラクにしましょう。
おまとめ住宅ローンのメリット
「おまとめ住宅ローン」には、以下のようなメリットがあります。
金利負担を軽減できる
複数の借入をまとめることで、金利が低い住宅ローンの金利に統一することができます。
金利が低くなることで、毎月の返済額が減ります。
返済期間が短くなる可能性があります。
返済管理が楽になる
複数の借入を一つのローンにまとめることで、返済管理が楽になります。
毎月の返済先が一つになります。
そのため、管理の手間が省けます。
返済漏れのリスクも減らすことができます。
家計の可視化がしやすくなる
複数の借入の状況を一括で把握できます。
家計の可視化がしやすくなります。
家計状況を把握することで、無駄な出費を抑えられます。
貯蓄を意識しやすくなります。
借り換え手数料が無料になる場合がある
金融機関によっては、借り換え手数料が無料になるキャンペーンを実施している場合があります。
借り換え手数料が無料であれば、初期費用を抑えることができます。
おまとめ住宅ローンの注意点
「おまとめ住宅ローン」を利用する際には、以下の点に注意する必要があります。
金利が必ず低くなるわけではない
必ずしも金利が低くなるわけではありません。
借り換え先の金利が現在の借入金利よりも高い場合は、返済負担が大きくなる可能性があります。
審査基準が厳しい
住宅ローンよりも審査基準が厳しい場合があります。
過去に
- 返済遅延
- 多重債務
の経験がある場合は、審査に通らない可能性があります。
融資額が制限される
融資額が制限される場合があります。
現在の借入残高よりも低い金額しか借りられない可能性があります。
諸費用がかかる
借り換えには、抵当権設定料や事務手数料などの諸費用がかかります。
諸費用は、金融機関によって異なります。
おまとめ住宅ローンの選び方
「おまとめ住宅ローン」を選ぶ際には、以下のポイントを参考にしましょう。
金利
金利は、複数の金融機関を比較して、最も低いものを選びましょう。
返済条件
- 返済期間
- 返済方法
など、自分のライフプランに合ったものを選びましょう。
諸費用
諸費用の内容と金額を比較しましょう。
サポート体制
借り換え手続きや返済管理に関するサポート体制が充実している金融機関を選びましょう。
おまとめ住宅ローンのシミュレーション方法
「おまとめ住宅ローン」のシミュレーション方法は、以下の通りです。
金融機関のホームページでシミュレーションする
多くの金融機関のホームページでは、「おまとめ住宅ローン」のシミュレーションを行うことができます。
- 借入金額
- 金利
- 返済期間
などの条件を入力することで、毎月の返済額や返済総額を計算することができます。
住宅ローン相談窓口を利用する
各市区町村には、住宅ローン相談窓口が設置されています。
住宅ローン相談窓口では、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談することができます。
不動産会社を利用する
不動産会社でも、「おまとめ住宅ローン」の相談やシミュレーションを行うことができます。
おすすめのおまとめ住宅ローン
みずほ銀行 フラット35 おまとめプラン
- 金利：0.695％～
- 返済期間：35年
- 融資額：100万円～3,000万円
- 特徴：フラット35の金利で利用できるおまとめ住宅ローン。金利が低く、返済期間が長いのが特徴。
三菱UFJ銀行 まるごと住宅ローン おまとめプラン
- 金利：0.745％～
- 返済期間：35年
- 融資額：100万円～5,000万円
- 特徴：住宅ローン以外にも、カードローンやマイカーローンなどの借入をまとめることができる。
りそな銀行 おまとめらくらくローン
- 金利：0.695％～
- 返済期間：35年
- 融資額：100万円～3,000万円
- 特徴：借り換え手数料が無料になるキャンペーンを実施している。
上記はあくまで一例であり、他にも様々な商品があります。
自分に合ったおまとめ住宅ローンを選ぶためには、複数の金融機関を比較検討することが重要です。
「おまとめ住宅ローン」は、金利や返済負担を軽減し、家計をラクにすることができる便利な制度です。
40代で住宅ローン返済に困っている方は、ぜひ「おまとめ住宅ローン」を検討してみてはいかがでしょうか。
ただし、「おまとめ住宅ローン」を利用する際には、メリットだけではありません。
注意点も理解した上で慎重に判断することが大切です。
また、借り換え手続きには時間がかかる場合があります。
そのため、早めに検討することをおすすめします。
「おまとめ住宅ローン」に関する最新情報は、金融機関にご確認ください。
また、金融庁のホームページには、「おまとめ住宅ローン」に関する情報が掲載されていますので、ぜひ参考にしてください。
金融庁: https://www.fsa.go.jp/en/
「おまとめ住宅ローン」は、人生における大きな決断です。
慎重に判断し、後悔のない選択をしてください。